國資委明確要求，穿透式監(jiān)管要以“智能化轉型”為核心抓手，推動風險防控由人防向技防、由模糊向精準、由抽樣向全量轉變。用友BIP將AI與規(guī)則引擎深度嵌入業(yè)務流程，讓風險“看得見、管得住、防得準”，成為央國企DRP建設與穿透式監(jiān)管落地首選平臺。
“看得清”是基礎，“用得好”是目標，而“管得住”則是底線。對央國企而言，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，是國有資產安全與企業(yè)高質量發(fā)展的生命線。
這幾年，國資委密集發(fā)文，反復強調要構建“上下貫通、實時在線、自動預警”的智能化穿透式監(jiān)管體系。過度負債、虛假貿易、靠企吃企、薪酬亂象、資產閑置……這些突出問題，必須實現(xiàn)全級次、全流程、全要素的穿透管控。這意味著，風控不能再靠“人盯人”，也不能等出事了再去補救。它必須從被動應對轉向主動預警、事中攔截、閉環(huán)處置。
用友BIP以“AI×數(shù)據×流程”原生一體架構為底座，將規(guī)則引擎與AI模型直接嵌入業(yè)務發(fā)生的每一個環(huán)節(jié)。從采購到合同，從資產到人員，再到財務資金——五大領域，一套體系，讓風險真正“管得住”。
財務風險是企業(yè)的生命線。國資委反復強調要穿透監(jiān)管過度負債、違規(guī)拆借、違規(guī)擔保、虛假貿易、設立“小金庫”等問題。
用友BIP的財務合規(guī)模型，覆蓋資金、債務、貿易、稅務等核心場景。在債務端，實時監(jiān)測資產負債率、現(xiàn)金短債比、利息保障倍數(shù)，自動對標行業(yè)警戒線。隱性杠桿也逃不過——永續(xù)債占比、集團擔保率、明股實債等，系統(tǒng)會穿透分析，提前預警“借新還舊”的風險。擔保圈風險同樣被納入監(jiān)控，通過股權圖譜識別連環(huán)擔保鏈，評估風險敞口。
在貿易端，系統(tǒng)自動比對合同流、發(fā)票流、物流、資金流，做到“四流合一”，識別“走單不走貨”的虛假貿易。交易對手的關聯(lián)關系、交易頻率、價格偏離度，都會被算法反復校驗，一旦發(fā)現(xiàn)循環(huán)貿易或融資性貿易特征，立刻標記并上報。
資金方面，賬戶開立、變更、注銷全生命周期管理，低效賬戶和賬外賬戶自動識別。大額支付時，系統(tǒng)實時校驗權限、預算、收款方黑名單，違規(guī)支付直接阻斷。資金流水還會與合同、訂單、發(fā)票自動比對，異常流水預警后，自動派單至財務負責人，限期整改，超期升級。
薪酬分配是敏感話題，也是監(jiān)管的重點。國資委要求按照“全員、全級次、全口徑”把薪酬數(shù)據納入監(jiān)測，及時預警收入畸高、違規(guī)發(fā)放津補貼、薪酬倒掛等亂象。同時，還要識別“靠企吃企”、利益輸送等隱蔽行為。
用友BIP的人員合規(guī)模型，從兩個維度同時發(fā)力。一是薪酬穿透監(jiān)控——全口徑歸集基本薪酬、績效、津補貼、中長期激勵等，自動校驗工資總額預算，超預算直接攔截。高管薪酬與員工中位數(shù)倍數(shù)、與行業(yè)水平的對比，一旦超出設定閾值（比如超過8倍），系統(tǒng)立刻預警。中央八項規(guī)定的規(guī)則庫也內置其中，違規(guī)發(fā)放購物卡、加油卡、過節(jié)費等行為，系統(tǒng)會自動識別。二是靠企吃企識別——系統(tǒng)會自動構建關聯(lián)關系圖譜，分析員工親屬是否開辦供應商、關聯(lián)采購是否價格偏高、是否存在利益輸送，鎖定“影子公司”“影子股東”。所有異常都會推送至人力與審計部門，限期核查整改，結果納入干部考核。
采購環(huán)節(jié)是利益輸送的高發(fā)區(qū)，也是監(jiān)管的難點。過去，招投標有沒有貓膩，供應商是不是“馬甲”，采購價格是否合理，往往只能靠人工抽查，問題很難被提前發(fā)現(xiàn)。
用友BIP的采購合規(guī)模型，把監(jiān)管前置到了每一個采購動作里。系統(tǒng)會自動整合工商、司法、稅務等外部數(shù)據，給每個供應商生成動態(tài)的風險畫像——誰是關聯(lián)方、誰有失信記錄、誰經營異常，一目了然。投標時，算法會自動比對標書相似度、IP地址、報價規(guī)律，一旦發(fā)現(xiàn)圍標串標的跡象，立刻預警。采購價格也會實時與市場行情、歷史價格對標，超出合理范圍就觸發(fā)提醒。甚至“應招未招”“化整為零規(guī)避招標”這類行為，系統(tǒng)也能自動識別并阻斷審批流程。
一旦風險被觸發(fā)，預警會直接派單給采購部門，要求限期核查整改。整改結果經過驗證才能銷號。從監(jiān)測到預警，從派單到整改，再到銷號，全程線上留痕，閉環(huán)管理。
合同是經營活動的法律載體，也是風險的高發(fā)地。很多企業(yè)的合同管理還停留在“簽完歸檔”的階段，條款有沒有陷阱、履約進度跟不跟得上、有沒有“先執(zhí)行后補合同”的違規(guī)操作，很難實時掌握。
用友BIP的合同合規(guī)模型，把靜態(tài)的合同文本變成了可計算、可追溯的數(shù)據資產。借助NLP和AI模型，系統(tǒng)能自動提取合同中的關鍵條款，智能識別對賭約定、權責失衡、超授權簽約、異常付款條件、無限賠償責任等高風險點。簽約之前，系統(tǒng)還會自動核驗對方是不是黑名單、有沒有失信記錄、與公司是否存在隱蔽關聯(lián)。合同簽訂后，履約過程與采購訂單、入庫單、付款單實時關聯(lián)，一旦出現(xiàn)“貨沒發(fā)、錢已付”或者“先干活、后補合同”等情況，系統(tǒng)會自動預警并攔截。
這樣，合同不再是一張紙，而是一條貫穿業(yè)務、財務、法務的可控鏈路。
央國企資產規(guī)模龐大，從廠房設備到土地車輛，分布廣、種類多。傳統(tǒng)管理下，“賬實不符”“家底不清”是常事，大量資產閑置卻無人問津，處置隨意甚至流失，問題屢見不鮮。
用友BIP的資產合規(guī)模型，依托物聯(lián)網和RFID技術，讓每一件資產都“上線”。位置、使用狀態(tài)、運行數(shù)據實時采集，資產卡片與實物動態(tài)聯(lián)動，徹底杜絕“賬外資產”。系統(tǒng)會自動設定利用率閾值——比如一臺設備連續(xù)幾個月使用率低于30%，且折舊占比超過營收的5%，就會被自動標記為“低效或閑置資產”，同時生成盤活工單，派給責任人，明確盤活時限。資產報廢、出售、劃轉等處置流程全部線上審批，評估報告、決策程序自動校驗，異常處置直接被攔截。
一套系統(tǒng)跑下來，資產不僅管得住，還能盤得活。
風險閉環(huán)：從“人防”到“技防”的智能化升級
單點預警還不夠，真正的“管得住”，需要一套完整的閉環(huán)。
用友BIP內置了300多個監(jiān)管指標和算法模型，覆蓋過度負債、虛假貿易、靠企吃企、薪酬亂象、資產閑置、違規(guī)拆借、違規(guī)擔保、多層架構、無關多元、控股不控權、境外風險等11類突出問題。數(shù)據實時采集，異常自動識別。一旦觸發(fā)風險，系統(tǒng)會通過短信、消息、郵件自動推送，并明確風險等級（紅/橙/黃）。根據風險類型，任務自動派單給對應的責任部門——財務、采購、審計或人力。整改進度全程跟蹤，逾期未完成自動升級。整改完成后，責任單位提交證明材料，風控部門線上復核，驗證通過才能銷號。更重要的是，每一次風險識別和處置的結果，都會被用來反哺模型——系統(tǒng)會動態(tài)調整參數(shù)和閾值，通過機器學習不斷提升識別準確率，實現(xiàn)模型的自我迭代。
這就是從“人防”到“技防”的本質跨越。
國資委為央國企劃定了明確的時間線：到2030年，基本建成與中國式現(xiàn)代化相適應的智能化穿透式監(jiān)管體系。這條路的終點，不是一套軟件上線，而是真正“管得住”——讓風險在發(fā)生之前被預見，在發(fā)生之中被攔截，在發(fā)生之后被閉環(huán)處置。
用友BIP以“AI×數(shù)據×流程”原生一體為底座，將規(guī)則引擎和AI模型深度嵌入采購、合同、資產、人員、財務五大領域，覆蓋11類突出問題，形成全流程風險閉環(huán)。它讓央國企第一次有能力從“人防”走向“技防”，從“事后滅火”走向“事前防火”。
管得住，才放心。
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