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日清月結(jié)四個(gè)字說起來容易，做起來呢？當(dāng)上百個(gè)銀行賬戶、每天數(shù)萬筆資金流水涌入，人工對(duì)賬的滯后性意味著：你本周一看到的資金全貌，反映的是上周四的狀況。這個(gè)時(shí)間差，就是企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中丟掉的速度。

一家年?duì)I收5.6億的連鎖零售企業(yè)，擁有37個(gè)銀行賬戶，分布在6家銀行、覆蓋12個(gè)城市。原來的對(duì)賬模式是：各門店出納每天下班前導(dǎo)出流水，總部財(cái)務(wù)次日進(jìn)行集中核對(duì)。遇到差異項(xiàng)，往往要追溯到第3天才能確認(rèn)。月度關(guān)賬從“月末最后一天”算起，平均需要5個(gè)工作日。

接入用友銀賬通對(duì)賬全托管服務(wù)，該企業(yè)可實(shí)現(xiàn)“T+0”日清日結(jié)——當(dāng)天流水當(dāng)天對(duì)完，差異項(xiàng)2小時(shí)內(nèi)預(yù)警，月度關(guān)賬周期從5天壓縮到1天。每年釋放的企業(yè)決策時(shí)間超過1200小時(shí)。

對(duì)賬速度最直接影響的是什么？是現(xiàn)金流決策的時(shí)效性。

當(dāng)你知道所有賬戶的實(shí)時(shí)余額、當(dāng)日收款到賬情況、應(yīng)付賬款排期，你可以在當(dāng)天下午3點(diǎn)之前做出資金調(diào)度決策——而不是等對(duì)完賬再說。這個(gè)“當(dāng)天”和“三天后”的差距，資金成本損失影響大，一家上百億營收的企業(yè)，日現(xiàn)金流動(dòng)量通常非常大，每天遲半天決策，一年的隱性損失在數(shù)百萬。

這只是資金時(shí)間成本。更大的損失是機(jī)會(huì)成本——當(dāng)你因?yàn)橘~務(wù)數(shù)據(jù)滯后而不敢快速調(diào)撥資金，你可能錯(cuò)過了一次付款折扣，錯(cuò)過了一個(gè)短期理財(cái)窗口，甚至錯(cuò)過了一筆關(guān)鍵的供應(yīng)商預(yù)付優(yōu)惠。

一筆異常付款，如果你在當(dāng)天發(fā)現(xiàn)，追回的概率在95%以上；如果3天后發(fā)現(xiàn)，追回概率降到60%；如果月末對(duì)賬才發(fā)現(xiàn)，基本就只能走司法程序了。

用友銀賬通對(duì)賬全托管的實(shí)時(shí)對(duì)賬+差異預(yù)警機(jī)制，將異常交易的發(fā)現(xiàn)窗口大幅縮短。這不是效率提升，是安全冗余的重新定義——從事后止損變成了事前攔截。

很多企業(yè)管理者把“日清月結(jié)”當(dāng)成財(cái)務(wù)部門的管理口號(hào)，但我們認(rèn)為它是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)指標(biāo)。當(dāng)你的供應(yīng)商感受到你付款的準(zhǔn)時(shí)性，當(dāng)你的加盟商看到你對(duì)賬的準(zhǔn)確性，當(dāng)銀行授信時(shí)你拿出一整套干凈利落的流水憑證——“日清月結(jié)”這四個(gè)字，就是你的商業(yè)信用背書。